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工行服務民營企業工作措施

工行服務民營企業工作措施
    2018年三季度以來工行快速、穩步推進普惠金融業務的發展,緊緊圍繞普惠金融體系改革這條主線充分發揮普惠金融產品優勢。進一步打造“廣覆蓋、多層次、高效率、可持續”的普惠金融體系,推動小微金融業務發展,支持實體經濟、服務民營企業。現結合工總行、省行在支持實體經濟、服務民營企業的工作思路和具體措施向工信委報告如下:
    一、工商銀行總行將重點圍繞“五個聚焦”,將小微金融真正做活做深
    工商銀行董事長易會滿在9月26日“工銀普惠行”主題活動致辭中表示,發展普惠金融既是商業銀行的大局和責任,也是市場和機遇;既是服務本源的體現,也是戰略轉型的方向。普惠金融不可不為,更大有可為;不是要不要做的問題,而是如何做實做深做細的問題。
    一是聚焦貨幣政策傳導。切實把政府要求、監管政策和總行戰略有效傳導到各級機構,傳導到市場一線,引導全行牢固樹立“工商銀行不做小微,就沒有未來”的理念。堅持在“真”字上下功夫,做真小微,真做小微。在“專”字上下功夫,建設專營機構、倡導專家治貸、強化專業服務。完善重點突破、梯度發展的布局和策略,因地制宜、分類施策推動發展。加大人力、財務、信貸等資源投入力度,健全考核和問責機制,強化正向激勵和引導,激發普惠金融內生發展動力。
     二是聚焦線下專營。針對小微企業融資“短小頻急”、業務量大而分散的特點,從品種、期限、業務模式等入手全面優化線下融資服務。合理提高小微企業信用貸款比重,按客戶需要增加中長期貸款供給,進一步完善小微企業續貸辦法、增加普惠面,并根據企業不同發展階段,提供包括財務顧問、投資銀行、財富管理等在內的綜合金融服務。探索推進小微企業主辦行制度,建設互利共贏的新型銀企合作關系。持續推動小微中心流程優化和能力提升,配齊配強專業人員,創新差異化審批授權,原則上5個工作日內完成整個審批流程,努力將小微專營機構打造成線下營銷組織中心、業務處理中心、風險管控中心以及O2O落地服務中心,更好地貼近小微、服務小微。
三是聚焦做活線上。加快“數字普惠”發展,運用互聯網思維重構普惠產品體系,搭建“一個平臺、三大產品體系”的普惠金融綜合服務體系,努力成為普惠金融綜合服務商。
四是聚焦信貸價格控制。堅持“量”“價”統籌,同步推進,對小微貸款實行“保本微利”的定價原則,并積極運用金融科技手段防控風險,將風險成本下降的紅利更多惠及小微企業,讓艱苦創業的企業家擁有更多獲得感。
五是聚焦生態共建。進一步深化與政府、同業、企業、媒體等社會各界的通力合作,推動征信、融資擔保等基礎設施建設,加強信息資源共享,形成“幾家抬”的合力,構建優勢互補、合作共贏的普惠金融新生態。
六是推動普惠金融做實做活。牢固樹立"不做小微就沒有未來"的理念,優先解決民營企業特別是中小企業融資難甚至融不到資問題、逐步降低融資成本。全面優化融資品種、期限、流程和模式。
七是支持優質民營企業發展。注重分類施策,對主業突出、治理優良、負債率低的龍頭企業,加大融資支持力度,充分發揮其穩定上下游經營和市場信心的作用。特別是對首批100家總行級合作客戶,真正做實"總對總"溝通協調、業務需求跨區域跨條線響應等服務機制,力爭在全行乃至全社會形成服務民營企業的樣板示范效應。對于一些杠桿率較高,遇到暫時困難,但管理規范、市場前景較好的產業龍頭、就業大戶、戰略新興行業等重點民營企業,穩妥做好存量融資到期接續,運用創新手段幫助企業降本增效、渡過難關。對有股權質押平倉風險的民營企業,與利益相關方溝通協商,穩妥做好質押風險緩釋工作,審慎開展平倉操作,防范風險跨市場傳導。
八是穩妥推進民營企業債轉股工作。堅持市場化法制化原則,開展民營企業債轉股業務,幫助企業優化財務結構、解決臨時流動性困難、增強發展后勁,為企業、為市場增添信心、改善預期。
九是完善信貸與債券投資業務統籌聯動機制。積極支持民營企業債券發行,加快注冊備案效率。綜合運用自營、理財等渠道,加大主承銷民企債券項目投資力度,做好發行端價格引導,降低直接融資成本。加強與信用增進機構合作,積極探索參與民營企業債券融資支持工具。
十是加快金融服務轉型升級。密切關注民營企業在投行與跨境融資方面的需求,充分發揮綜合化國際化優勢,有針對性地提供境內+境外、債權+股權、融資+融智等綜合化金融服務。發揮好銀行專長和財務顧問作用,主動從金融專業視角為民營企業當好參謀,幫助企業專注主業、理性經營。
二、工商銀行云南省分行將貫徹落實好黨中央、總行黨委的決策部署
工商銀行云南省分行行長郭偉在省分行支持民營經濟發展推動會上講到支持民營經濟發展,既是黨中央的重要決策部署,更是我行優化信貸結構,完善產業布局,提升綜合競爭能力的重要發展機遇。
一是解決好壓貸抽貸問題。把支持民營經濟、服務小微企業工作放在落實中央部署,擔起政治責任的高度來對待,決不能輕易抽貸、壓貸、斷貸。對基本面向好,主業經營良好、有市場、有效益,但暫時資金流動性緊張的小微企業和民營企業,要一戶一策制定服務方案,為企業建立信心,通過銀企協作、相向而行,進一步增強企業自身“體質”,從根本上解決小微企業融資難題。
二是解決好整體聯動問題。加強省分行本部和二級分行的“上下聯動”、對公業務條線和零售業務條線的“左右聯動”、前中后臺部門的“前后聯動”,打破部門墻和機構壁,形成分潤共享、風險共擔的管理體系,有效提高信貸經營能力,推動業務快速可持續發展。
三是解決好新老交接問題。各行、各部門要強化責任擔當,做實經營業績。省分行將對各二級分行今年未完成任務的指標,實施新任“一把手”與前任行長的捆綁考評,實現年度經營績效“同掛鉤、同考核”,決不允許自行壓降年末經營指標,決不允許“新官不理舊賬”。
 
中國工商銀行昆明分行
2018年11月23日
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

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